Закон Египта о банках

ЗАКОН № 88 2003 ГОДА ПРОВОЗГЛАШАЮЩИЙ ЗАКОН
О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ, БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ И ДЕНЬГАХ,
С изменениями согласно Закону No. 162 2004 года и Закону No. 93 2005 года
От имени Народа,
Президента Республики,
Народная Ассамблея приняла следующий закон и настоящим провозглашает его.
Статья 1
Положения настоящего Закона должны применяться к Центральному Банку, банковскому сектору и деньгам.
Закон о Банках и Кредитной системе, провозглашенный Законом No. 163 от 1957 года, Закон No. 120 от 1975 г. О Центральном Банке Египта и банковском секторе, Закон No. 205 от 1990 г. О секретности банковских счетов, Закон No. 38 от 1994 г., регулирующий операции с иностранной валютой, и Закон No. 155 от 1998 г., регулирующий инвестиции частного сектора в капитал банков государственного сектора, прекращают своё действие.
Учитывая положения международных соглашений о создании определенных банков в Арабской Республике Египта, любое положение, противоречащее положениям настоящего Закон должно быть отменено.
Статья 2
Положения Закона об Акционерных Компаниях, Партнерствах с Ограниченным Правом Выпуска Акций и Компании с Ограниченной Ответственности, провозглашенные Законом No. 159 от 1981 г., должны применяться к банкам, которые подчиняются положениям настоящего Закона, если никакие особые положения не указывают иное.
Положения Закона о Торговле должны применяться к операциям банка с его клиентами, членами биржи или нечленами биржи, вне зависимости от природы операций.
Статья 3
Банки и филиалы иностранных банков, зарегистрированные в Центральном Банке на дату вступления в силу настоящего Закона, должны изменить свои уставы согласно положениям настоящего Закона в течение периода, не превышающего один год с даты вступления в силу Закона. Совет Директоров Центрального Банка может продлить этот период еще на период, не превышающий три года.
Все бюро обмена, существующие на дату вступления в силу настоящего Закона, должны изменить свои уставы согласно положениям настоящего Закона в течение периода, не превышающего шесть месяцев с даты вступления в силу Закона. Совет Директоров Центрального Банка может продлить этот период еще на период, не превышающий один год.
Статья 4
Исполнительное Постановление настоящего Закона должно приниматься указом Президента Республики, по рекомендации Премьер-министра и по предложению Совета Директоров Центрального Банка, в течение шести месяцев с даты вступления в силу Закона. До принятия этого Постановления, существующие постановления и указы должны оставаться в силу, если они не противоречат положениям настоящего Закона.
Статья 5
Настоящий Закон должен опубликовываться в Официальном печатном издании Египта и должен вступить в силу в течение тридцати дней с даты его публикации.
Настоящий Закон должен быть закреплен печатью Государства и должен вступать в силу в качестве одного из его Законов.
Приняты во время Президентства в Республике 15 Раби II, 1424, что аналогично 15 июня 2003г..

Хосни Мубарак

ЗАКОН О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ,
БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ И ДЕНЬГАХ
ЧАСТЬ 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1
Центральный Банк является государственным юридическим лицом, которое напрямую подчиняется Президенту Республики. Его устав должен приниматься указом Президента Республики.
Статья 2
Юридический адрес Центрального Банка и его главный офис должен находится в г.Каир. банк может, по решению Совета Директоров, создавать филиалы и офисы, принимать агентов и корреспондентов внутри страны и за границей.
Статья 3
Оплаченный капитал Центрального Банка должен составлять один миллиард египетских фунтов. Совет Директоров может, по согласованию с Министром Финансов, выделять процент чистой ежегодной прибыли для увеличения капитала Банка.
Статья 4
Фонды Центрального Банка должны считаться частными фондами.
РАЗДЕЛ 2. ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
Статья 5
Центральный Банк должен работать для поддержания стабильности цен и устойчивости банковской системы в рамках общей экономической политики Государства.
Центральный Банк должен определять, по согласованию с правительством, цели денежной политики посредством координационного совета, который должен быть создан указом Президента Республики, Исполнительное Постановление должно определять порядок работы этого совета.
Центральный Банк должен заниматься разработкой и применением денежной, кредитной и банковской политики.
Управляющий Центрального Банка должен сообщать Народной Ассамблее, а также Совету Шура эти цели, когда им представляется два законопроекта о Государственной общем бюджете и план общего экономического и социального развития. Он также должен сообщать им о любых изменениях в этих целях в течение финансового года.
Статья 6
Центральный Банк должен осуществлять мероприятия для реализации своих целей и выполнения своих функций. Он должен, в частности, иметь следующие полномочия:
A. Выпуск банкнот и определение их номинала и характеристик.
B. Поддержание ликвидности национальной экономики. Он может выпускать ценные бумаги, связанные с его фондами и деятельностью. Он также может проводить операции на открытом рынке.
C. Влияние на банковский кредит путем выдачи гарантии выполнения текущих потребностей различных аспектов экономической деятельности.
D. Осуществление надзора за единицами банковского сектора.
E. Управление золото-валютными резервами Государства.
F. Регулирование и управление рынком иностранной валюты
G. Осуществление надзора за национальными платежными системами
H. Ведение учета и обслуживание внешнего долга правительства, экономических и вспомогательных органов власти, государственного сектора, государственного делового сектора и частного сектора, согласно формам, определенным Советом Директоров Центрального Банка
Банк может выполнять любые задачи или осуществлять мероприятия, необходимые для реализации монетарной, кредитной и банковской политики, а также гарантирования устойчивости банковского кредита.
Статья 7
В случае финансовой нестабильности или других непредвиденных обстоятельств, которые требовуют выполнения необходимых потребностей в финансовых рынках, Центральный Банк может предпринимать любые меры, которые он считает нужными, состоящие в предоставлении исключительных средств банкам, согласно условиям, определенным Советом Директоров Центрального Банка.
Статья 8
Центральный Банк может предоставлять кредит банкам согласно положениям настоящего Закона, иностранным и международным институтам и органам власти на условиях, одобренных Советом Директоров Центрального Банка.
Статья 9
Центральный Банк может предоставлять гарантии для финансовых и кредитных средств, получаемых государственными юридическими лицами или банками, подчиняющимися положениям настоящего Закона, от банков, финансовых учреждений, иностранных и международных организаций, на условиях, определенных Исполнительным Постановлением настоящего Закона.
РАЗДЕЛ 3. УПРАВЛЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
Статья 10
Центральный Банк должен иметь управляющего, назначаемого указом Президента Республики, по предложению Премьер-министра, на возобновляемый срок четырех лет. Указ должен определить его финансовое вознаграждение.
Управляющий должен иметь то же пенсионное обеспечение, что и министр.
Отставка Управляющего должна приниматься указом Президента Республики.
Статья 11
Управляющий Центрального Банка должен иметь двух заместителей, каждый из которых назначается указом Президента Республики, по предложению Управляющего Центрального Банка, на возобновляемый срок четырех лет. Их финансовое вознаграждение должно определяться указом, принятым для их назначения.
Управляющий должен иметь суб-управляющих, назначаемых по решению Совета Директоров Центрального Банка и по предложению Управляющего.
Статья 12
Центральный Банк должен иметь совет директоров под руководством Управляющего, состоящий из:

  • двух заместителей управляющих
  • председателя Органа по вопросам Фондового Рынка
  • трех членов, представляющих министерства Финансов, Планирования и Внешней Торговли, назначенных Премьер-министром по предложению трех соответствующих министерств
  • восьми опытных лиц, специализирующихся в монетарной, финансовой, банковской, правовой и экономической сфере, назначенных Президентом Республики на возобновляемый срок четырех лет.
    В случае отсутствия Управляющего или законного препятствия для его присутствия, его должен замещать самый старший заместитель. В случае его отсутствия действовать должен другой заместитель.
    Вознаграждение и надбавки членов Совета Директоров должны определяться указом Премьер-министра по предложению Управляющего.
    Статья 13
    Управляющий, его два заместителя и каждый член Совета Директоров Центрального Банка должны соответствовать следующим требованиям:
    1- он должен быть гражданином Египта, оба родителя которого являются гражданами Египта
    2- он должен пользоваться гражданскими и политическими правами
    3- он должен обладать надежной репутацией и не иметь в своем отношении обвинительных окончательных решений суда в совершении преступления или правонарушения, связанного с четностью или доверием
    4- он не должен иметь интересов, которые противоречат его обязанностям или могут повлиять на его беспристрастность во время обсуждений и принятия решений
    5- он должен иметь широкий опыт в экономической и банковской сфере
    Статья 14
    Совет Директоров Центрального Банка должен быть органом, ответственным за реализацию целей Банка, в дополнение к разработке и исполнению монетарной, кредитной и банковской политики. В связи с эти Совет должен обладать следующими полномочиями:
    A- определение средств и инструментов монетарной политики и порядок их применения. Он также должен определять кредитные и учетные ставки, плату за банковские операции, осуществляемые Центральным Банком, в соответствии с природой и длительностью этих операций, без ограничения лимитами, определенными любым другим Законом, а также определять правила, которые должны использоваться для оценки активов по отношению к египетским банкнотам.
    B- создание регулятивных стандартов и стандартов контроля для гарантирования устойчивости финансового положения банков и их эффективной деятельности, а также принятие необходимых решений для их исполнения, оценка усилий, потраченных в связи с гарантированием устойчивости банковского кредита и обеспечение применения стандартов надежности банковских ссуд и финансовой платежеспособности.
    C- одобрение бюджет, финансовых отчетов и докладов, которые должны готовиться Банком о финансовом положении и результатах своей деятельности.
    D- одобрение организационной структуры Банка. Эта структура может включать подразделения особого назначения, пользующиеся технической, финансовой и административной независимостью. Эти подразделения должны создаваться по решению Управляющего до принятия решения Советом Директоров. Устав Банка должен определять эти подразделения, их природу и цели деятельности.
    E- принятие внутренних подзаконных актов и систем, связанных с финансовыми, административными и техническими делами Банка, постановлений об аукционах и тендерах, о персонале Банка, без ограничения нормами, предусмотренными в законах и постановлениях, принятых в правительственном, государственном и госудаственном деловом секторе.
    Статья 15
    Совет Директоров Центрального Банка должен собираться в главном офисе в г. Каир, по крайней мере, два раза в месяц, по инициативе Управляющего или двух третей членов Совета. Совет может созывать для собрания за пределами главного офиса Банка, при этом собрание должно проводиться в пределах Арабской Республики Египет. Собрание Совета не должно считаться действительным, если на нем не присутствует Управляющий или один из его двух заместителей и большинство его членов. Решения должны приниматься абсолютным большинством голосов членов Совета.
    Статья 16
    Управляющий должен представлять Центральный Банк в суде и в отношениях с третьими сторонами. Он должен управлять все делами Банка, с помощью своих двух заместителей и суб-управляющих, каждый в рамках своих полномочий.
    Управляющий может делегировать некоторые свои полномочия своим заместителям или суб-управляющим, или одному из них, или ставить им особые задачи, при этом он должен уведомить Совет Директоров Центрального Банка.
    РАЗДЕЛ 4. ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
    Статья 17
    Финансовый год Центрального Банка должен начинаться вместе с началом финансового года Государства, также как и заканчиваться.
    Статья 18
    Центральный Банк должен в конце каждой недели готовить отчет о своем финансовом состоянии по сравнению с финансовым положением в конце предыдущей недели и предоставлять его Совету Директоров. Этот отчет должен публиковаться в Официальном печатном издании Египта.
    Статья 19
    Счета Банка должны проверять два аудитора, чье назачение и вознаграждение должно определяться ежегодно Центральным Аудиторским Агентством, в соответствии с природой деятельности центральных банков и Аудиторских Стандартов Египта. Эта проверка счетов Банка должна считаться проверкой со стороны указанного Агентства.
    Банк должен предоставлять в распоряжение двух аудиторов все книги, документы и отчеты, которые, по их мнению, им необходимы для выполнения аудита.
    Статья 20
    Совет Директоров Центрального Банка должен одобрять бюджет Банка за три месяца до начала финансового года.
    Общий бюджет Государства не должен включать текущие и основные фонды и имущество Банка.
    Статья 21
    Центральный Банк должен готовить следующее, в течение трех месяцев с окончания финансового года:
    A. финансовые отчеты Банка по окончанию финансового года, в соответствии с природой деятельности центральных банков и Аудиторских Стандартов Египта. Их должен подписывать Управляющий и два аудитора.
    B. отчет о финансовом состоянии Банка, результатах его деятельности в течение финансового года, указывая, в частности, обзор экономических условий и финансовой, монетарной, банковской и кредитной ситуации в Египте.
    Финансовые отчеты, отчет двух аудиторов и отчет о финансовом положении должны предоставляться Президенту Республики в течение десяти дней после их одобрения Советом Директоров Центрального Банка. Их копии, в течение того же периода, должны отправляться Премьер-министру и Спикерам Народной Ассамблеи Совета Шура.
    Статья 22
    Чистая прибыль Центрального Банка должна переводиться в Государственную Казну, за вычетом доли прибыли работников, которую определил Совет Директоров Банка, и резервов, формирование которых он тоже определил.
    Статья 23
    В рамках применения положений Уголовного Кодекса, фонды Центрального Банка должны считаться государственными фондами.
    РАЗДЕЛ 5. ОТНОШЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА С ПРАВИТЕЛЬСТВОМ
    И ПРАВИЛА РАСКРЫТИЯ ИНФОРМАЦИИ
    Статья 24
    Центральный Банк должен действовать в качестве финансового советника и агента для правительства.
    Без противоречия положениям Статьи (27) настоящего Закона, Банк должен осуществлять банковские операции, связанные с правительством и государственными юридическими лицами, а также с внутренними и внешними финансовыми операциями с банками, на условиях, определнных Советом Директоров. Он должен осуществлять эти операции только для этих сторон.
    Статья 25
    Центральный Банк должен действовать в качестве Банка правительства и должен взимать плату за услуги, которые он представляет правительству и государственным юридическим лицам, согласно его списку сборов за банковские услуги, который должен определяться решением Совета Директоров Банка.
    Статья 26
    Правительство может назначить Центральный Банк действовать от его имени в ходе выпуска правительственных облигаций и долговых обязательств всех видов и сроков погашения. Банк должен предоставлять рекомендации правительству по этим вопросам.
    Статья 27
    Центральный Банк должен продлевать финансирование правительства, по его просьбе, для покрытия сезонного дефицита общего бюджета, при этом сумма этого финансирования не должна превышать (10%) средних доходов общего бюджета за три предыдущие года. Срок указанного финансирования должен составлять три месяца, и он может продлеваться на такой же период. Оно должно быть погашено максимум в течение двенадцати месяцев с даты его продления.
    Условия, связанные с этим финансированием, должны определяться по согласованию между Министерством Финансов и Банком, согласно преобладающему кредиту и состоянию денежной сферы.
    Статья 28
    Управляющий Центрального Банка должен регулярно предоставлять отчет Президенту Республики, каждые три месяца, включающий в себя анализ монетарного, кредитного и банковского развития, а также баланс внешнего долга за отчетный период, до его одобрения Советом Директоров Банка.
    Управляющий Центрального Банка должен также предоставлять ежегодный отчет, одобренный Советом Директоров, Президенту Республики, Премьер-министру и Спикерам Народной Ассамблеи и Совету Шура о состоянии монетарной и кредитной системы Арабской Республики Египет, в течение трех месяцев с окончания финансового года.
    Статья 29
    Посредством официальных публикаций Центральный Банк должен раскрывать порядок, применяемый для реализации монетарной политики, и свои решения, связанные с организационным регулятивным порядком. Эти порядки и решения должны соответствовать нормам и датам, указанным в его уставе, и публиковаться в Официальном печатном издании Египта Египта.
    ЧАСТЬ 2. РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
    РАЗДЕЛ 1. СОЗДАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВ
    Статья 30
    Без противоречия конвенциям и законам о создании определенных банков, все банки, осуществляющие свои операции в пределах Арабской Республики Египта, и их филиалы за границей должны подчиняться положениям настоящего Закона.
    Статья 31
    Любому лицу, организации или учреждению, не зарегистрированному согласно положениям настоящего Закона, запрещено осуществлять любую банковскую деятельность, за исключением государственных юридических лиц, осуществляющих подобную деятельность в рамках документа об их создании.
    В рамках применения настоящей Статьи, банковская деятельность означает любую деятельность, которая, в основном и обычно, включает прием депозитов, получение денежных средств и их инвестирование для предоставления финансовых и кредитных ресурсов, вкладов в капитал компаний, а также всё, что считается по банковской традиции банковской деятельностью.
    Любому учреждению, не зарегистрированному согласно положениям настоящего Закона, запрещено использовать термин «банк» или другое выражение, подобное ему на любом языке, в своем специальном названии, коммерческом названии или рекламе.
    Статья 32
    Любое учреждение, желающее осуществлять банковскую деятельность, должно быть зарегистрировано в специльном реестре, созданном Центральным Банком для этих целей, после одобрения Совета Директоров, при следующих условиях:
  1. Банк должен иметь одну из следующих форм:
    A. Египетская акционерная компания со всеми акциями, разрешенным к выпуску
    B. государственное юридическое лицо, имеющее среди своих целей осуществление банковской деятельности
    C. филиал иностранного банка, главный офис которого имеет определенную государственную принадлежность и который подлежит надзору со стороны монетарного органа власти в стране, которой расположен его главный офис
  2. Уставной и оплаченный капитал должен быть не менее пятисот миллионов египестких фунтов, и капитал, необходимый для деятельности филиалов иностранных банков в Арабской Республике Египта, должен быть не менее пятидесяти долларов США или их эквиваленте в свободно конвертируемой валюте.
  3. Управляющий Центрального Банка, после согласия Совета Директоров, должен одобрять устав банка, и должен быть заключен договор об управлении с любой стороной, которой передается управление. Это положение должно применяться к любому обновлению или изменению устатов или договоров об управлении.
    Филиалы и представительства лицензированного банка должны заноситься в вышеуказанный реестр. Одобрение Совета Директоров Центрального Банка должно быть получено до начала создания филиала или представительства и до его открытия для осуществления операций.
    Статья 33
    Заявление о регистрации должно подаваться в Центральный Банк, в сроки и согласно условиям, указанным в Исполнительном Постановлении настоящего Закона, после оплаты сбора в размере десяти тысяч египетских фунтов для главного офиса и семи тысяч египетских фунтов для каждого филиала или представительства. Поступления от этих сборов должны храниться на Счете Регулятивных и Контролирующих Сборов в Центральном Банке. Относительно регулирования этого счета и правил расходование его средств должно быть принято решение Совета Директоров Центрального Банка.
    Зяавитель должен быть уведомлен о принятом решении или о документах и данных, необходимых для заполнения, заказным письмом с подтверждением о получении, в течение тридцати дней с момента подачи заявления.
    Если заявитель не выполняет указанные требования в течение девяноста дней с даты указанного заявления, он лишается своего права на это заявление.
    Решения, принятые Советом Директоров Центрального Банка, одобряющие регистрационные заявления, должны опубликовываться в Официальном печатном издании Египта за счет лицензированной стороны.
    Статья 34
    Заявление о регистрации может быть отклонено обоснованным решением Совета Директоров Центрального Банка в одном из следующих случаях:
    A. при нарушении любого положения настоящего Закона, его Исполнительного Постановления или указов, принятых для его введения в силу
    B. если предоставление лицензии банку, филиалу или представительству не соответствует общим экономическим интересам или состоянию региона, где хотят создать банк, филиал или представительство
    C. если торговое название, принятое банком, подобно или аналогично необоснованно названию другого банка или учреждения
    Заявитель должен быть уведомлен об обснованном решении об отказе заказным письмом с подтверждением о получении, в течение тридцати дней с момента его принятия.
    Во всех случаях, указанных в настоящей Статье и Статье (33) настоящего Закона, оплаченный сбор не возмещается заявителю.
    Статья 35
    Управляющий Центрального Банка, после одобрения Совета Директоров, может разрешать иностранным банкам открывать свои представительские офисы Арабской Республике Египта при следующих условиях:
    A. у них нет филиалов в Арабской Республике Египта
    B. их главные офисы должны подлежать надзору со стороны соответствующих органов власти стран, где расположены их офисы
    C. деятельность представительских офисов должна ограничиваться изучением рынков и инвестиционного потенциала, и они должны действовать в качестве связующего с главными офисами за границей. Они должны заниматься возникающими проблемами и трудностями, с которыми могут столкнуться корреспондирующие банки в Арабской Республике Египта.
    Этим офисам запрещено осуществлять любую банковскую или торговую деятельность, включая деятельность коммерческих агентов и финансовых посредников.
    После внесения в реестр согласно положениям Закона об Акционерных Компаниях, Партнерствах с Ограниченным Правом Выпуска Акций и Компаниях с Ограниченной Ответственности, провозглашенные Законом No. 159 от 1981, эти офисы должны быть зарегистрированы в специальном реестре Центрального Банка, в соответствии с порядком, определенным Исполнительным Постановлением настоящего Закона, после оплаты регистрационного сбора в размере пяти тысяч египетских фунтов, которые должны храниться на Счете Регулятивных и Контролирующих Сборов в Центральном Банке.
    Указанные представительские офисы должны подлежать надзору со стороны Центрального Банка. Банк должен иметь право доступа к книгам и регистрам этих офисов в любое время и требовать данные в целях осуществления управления и надзора.
    Если представительский офис нарушает любые положения настоящей Статьи, этот офис должен быть уведомлен о нарушении заказным письмом с подтверждением о получении. Указанный офис обязан предоставить свои опротестования в течение пятнадцати дней с даты его уведомления. Если определена правдивость нарушения, офис должен быть удален из реестра обоснованным решением Управляющего Центрального Банка.
    РАЗДЕЛ 2. НАДЗОР ЗА УПРАВЛЕНИЕМ БАНКАМИ
    Статья 36
    Совет Директоров Центрального Банка может, согласно установленным им условиям и срокам, разрешать банкам и филиалам иностранных банков, чьи операции ограничены свободно конвертируемыми валютами, осуществлять операции в местной валюте.
    Статья 37
    Центральный Банк должен получать от иностранных банков, которые имеют филиалы в Арабской Республике Египта, гарантию для всех депозитов филиала и по всем другим обязательствам, определенную Советом Директоров Центрального Банка.
    Статья 38
    Центральный Банк должен уведомляться о любых изменениях, которые необходимо внести в учредительный договор или устав любого банка. О любых изменениях данных, указанных в заявлении о регистрации, также необходимо уведомлять.
    Уведомление должно подаваться в форме, определенной для этой цели Центральным Банком. Эти изменения должны применяться только после их одобрения Центральным Банком и с заметкой в реестре.
    Статья 39
    Банк должен иметь фонды в Арабской Республике Египта, равные его обязательствам, подлежащим к оплате, в дополнение к сумме, не менее минимума уставного и оплаченного капитала, определенного в Статье (32) настоящего Закона.
    В рамках применения положений настоящей Статьи и по одобрению Совета Директоров Центрального Банка, фонды банка, хранение которых разрешено за границей, должны включаться в расчет фондов банка в Арабской Республике Египта.
    Статья 40
    Каждый банк должен иметь полномочие определять процентные ставки для осуществляемых им банковских операций, в соответствии с природой этих операций. Он также может определять сборы, которые он взимает за банковские услуги, без ограничений лимитами и положениями любого другого Закона.
    Во всех случаях банк должен сообщать клиенту процентные ставки и сборы за банковские услуги согласно правилам раскрытия, определенным в Исполнительном Постановлении настоящего Закона.
    Статья 41
    Любой банк поглощать другой банк по предварительному одобрению Совета Директоров Центрального Банка, после выполнения условий и порядка, принятых решением Совета, с учетом гарантирования прав персонала поглощаемого банка.
    Слияние должно отражаться исключением поглощаемого банка из списка котировки и опубликовании решения о его исключении из поглощаемого банка в Официальном печатном издании Египта в течение десяти дней с даты принятия решения о поглащении.
    Статья 42
    Никакой банк не может прекратить свои операции до предварительного одобрения Совета Директоров Центрального Банка.
    Это одобрение должно предоставляться после определения того, что банк предоставил соответствющие гарантии или окончательно выполнил все обязательства перед депозиторами, другими дебиторами и правами персонала согласно условиям и порядку, принятому по решению Центрального Банка.
    Статья 43
    Без противоречия власти общего собрания банка, с Управляющим Центрального Банка должно согласовываться назначение председателей и членов совета директоров банка, а также исполнительных директоров во главе кредитного, инвестиционного управления и управления портфелем и внешними операциями, включая обмен активами; и внутренний надзор. Управляющий должен уведомляться о списке кандидатов, представленном заинтересованными сторонами, для подачи в Совет Директоров Центрального Банка.
    После передачи вопроса в Совет Директоров, Управляющий Центрального Банка может потребовать смещения одного или нескольких лиц из предыдущего пункта, если, посредством проверки в банках, установлено, что они нарушили правила безопасности средств депозиторов и имущества банка. Если запрошенное смещение не было осуществлено, Управляющий может принять обоснованное решение о смещении одного из этих лиц с должности. Затронутая сторона может подавать жалобу в Совет Директоров Центрального Банка против решения о его смещении в течение шестидесяти дней с даты уведомления его о решении.
    Положения настоящей Статьи должны применяться к филиалам иностранных банков в Арабской Республике Египта.
    Статья 43 (доп)*
    Член совета директоров любого банка, который подлежит надзору со стороны ЦБЕ, не должен, либо лично, либо посредством других представителей, совмещать своё членство в своем банке с членством в другом банке, который также подлежит надзору со строноны ЦБЕ, или осуществлять любую административную работу или предоставлять консультации этому банку.
    Статья 44
    Ассоциация должна создаваться между банками согласно настоящему Закону, и решение относительно её устава должны приниматься Советом Директоров Центрального Банка. Ассоциация должна пользоваться статусом независимого юридического лица и регистрироваться в специальном реестре Центрального Банка. Решение о создании Ассоциации и её устав должны опубликовываться в Официальном печатном издании Египта за счет Ассоциации.
    Уже существующая Ассоциация, созданная между банками, попадающая под положения настоящего Закона, должна пользоваться своей юридической правосубъектностью и должна пересмотреть свой устав в соответствии с положениями первого пункта настоящей Статьи в течение трех месяцев с даты вступления в силу положений настоящего Закона.
    Каждый банк или филиал иностранного банка, согласно положениям настоящего Закона, должен присоединиться к Ассоциации и должен соблюдать её устав и установленные стандарты.
    Профессиональные стандарты и правила, установленные Ассоциацией, должны применяться после их одобрения Советом Директоров Центрального Банка.
    Управляющий Центрального Банка должен назначать делегата в Ассоциации. Делегат имеет право присутствовать на сессиях Ассоциации и участвовать в её обсуждениях, но без права голоса.
    Ассоциация может предпринимать административные меры против её членов согласно уставу в случае нарушения положений её устава или обоснованных профессиональных правил.
    Статья 45
    Банковский Институт должен быть создан в качестве филиала Центрального Банка. Он должен иметь юридическую правоспособность и независмый бюджет. Он должен быть расположен в г. Каир. Банковский Институт должен заниматься развитием навыков в сфере банковской, финансовой и монетарной деятельности и борьбы с отмыванием денег для персонала Центрального Банка, банков и других сторон, действующих в этих сферах, с целью поддержания осведомленности о мировых достижениях и четкого закрепления обоснованных профессиональных правилах.
    Институт может запрашивать содействие международной экспертизы для укрепления своих способностей. Он также может отправлять миссии за границу для повышения осведомленности об инновациях в этих сферах.
    Центр Подготовки и Обучения Персонала Банковского Сектора должен пересмотреть свой устав согласно первому пункту настоящей Статьи.
    Статья 46
    Институт должен иметь совет директоров, сформированный решением Совета Директоров Центрального Банка. Председатель Совета Института должен представлять его перед судом и во взаимоотношениях с другими сторонами.
    Он должен иметь директора и обучающий персонал, избранный из опытных специалистов в сфере банковской, финансовой, экономической и правовой сфере. Решение об их назначении или заключении договоров с ними должно приниматься Советом Директоров Института.
    Статья 47
    Совет Директоров Института должен отвечать за разработку общей политики и её реализацию. Он должен, в частности, иметь следующие полномочия:
  4. одобрение финансовых и административных постановлений Института, включая систему работы, её управление и правила финансового вознаграждения преподавателей, техников, исследователей и работников Института, без ограничения законами и постановлениями, действующими в правительственном, государственном и государственном деловом секторе.
  5. одобрение создания филиалов Института за пределами г. Каир.
  6. укрепление отношений и связей между Институтом и другими подобными институтами и центрами внутри страны и за её пределами.
  7. одобрение ежегодных обучающих программ Института и разработка отчетов об их применении. Эти отчеты должны передаваться Совету Директоров Центрального Банка.
    Статья 48
    Ресурсы Института должны состоять из следующего:
    A. целевые ассигнования от Центрального Банка.
    B. дотации, предоставленные Институту различными сторонами, которые Совет Директоров Центрального Банка решил принять.
    C. суммы, оплачиваемые банками и разными сторонами за обучение их персонала.
    D. любые другие ресурсы за услуги, предоставляемые Институтом другим сторонам.
    Сборы и выплаты, указанные в пунктах (C) и (D), должны определяться решением Совета Директоров Центрального Банка, по предложению Совета Директоров Института.
    РАЗДЕЛ 3. ПРАВИЛА ПРИОБРЕТЕНИЯ АКЦИЙ КАПИТАЛА БАНКОВ
    Статья 49
    Граждане Египта и другие лица могут владеть капиталом банков без ограничений максимальным лимитом, определенным любым другим законом и без противоречия положениям следующих Статей.
    Статья 50
    Каждое физическое или юридическое лицо, которое владеет более, чем (5%) уставного капитала любого банка, должно сообщать об этом Центральному Банку в течение пятнадцати дней с даты оформления этого владения в форме, определенной Центральным Банком для этих целей. Если это владение наступило до вступления в силу настоящего Закона, период должен высчитываться с даты вступления его в силу.
    Статья 51
    Никакое физическое или юридическое лицо не может владеть более, чем (10%) уставного капитала любого банка или любым процентом, обеспечивающим фактический контроль над банком без разрешения Совета Директоров Центрального Банка, согласно постановлениям, определенным Исполнительным Постановлением настоящего Закона. Любое действие, противоречащее вышеизложенному, должно быть лишено юридической силы.
    В рамках значения положений настоящей Статьи термин «фактический контроль со стороны физического или юридического лица» означает: владение любым процентом, который позволяет ему назначать большинство членов совета директоров банка или влиять, любым способом, на решения, которые он должен принимать, или на резолюции, принимаемые общим собранием банка.
    Доля владения физического лица должна состоять из процента, которым он обладает, в дополнение к проценту, которым обладает любой его родственник до четвертого колена; доля владения юридического лица должна состоять из процента, которым оно владеет, в дополнение к проценту, которым владеют любые члены его совета директоров или его акционеры, как физические, так и юридические лица, или которым владеет любое другое юридическое лицо, если оно находится под фактическим контролем тех же физических или юридических лиц. Доля владения должна включать всю долю более, чем одного физического или юридического лица, при наличии соглашения между ними о реализации их прав на общем собрании или совете директоров банка, в порядке, ведущем к фактическому контролю над любым из них.
    Статья 52
    Если лицо владеет, посредством наследования, более, чем (10%) уставного капитала любого банка или процентом, ведущим к фактическому контролю над банком, и он не просит о продлении этого владения в соответствии с положениями Статьи (53) настоящего Закона, он обязан пересмотреть свой устав согласно правилам, определенным Советом Директоров Центрального Банка, в течение периода, не превышающего двух лет с даты, когда это увеличение было ему передано. Если это лицо не пересмотрело свой устав в течение этого периода, он не должен иметь прав голоса на общем собрании или совете директоров, связанных с процентом, превышающим указанный лимит.
    Статья 53
    Заявление об одобрении владения более, чем (10%) уставного капитала банка или процентом, ведущим к фактическому контролю над ним, должно подаваться в Центральный Банк, по крайней мере, за шестьдесят дней до даты оформления владения процентом. Указанное заявление должно подаваться в форме, одобренной Советом Директоров Центрального Банка, и согласно условиям и порядку, определенным в Исполнительном Постановлении настоящего Закона. К заявлению должен прилагаться отчет, указывающий причины и цели заявителя относительно владения акциями, его планов в управлении банком и политику, которую он собирается реализовывать в его деятельности.
    Если владение было получено посредством наследования или в результате подписки акций, выпущенных в открытую подписку, заявление должно подаваться о продлении владения в течение тридцати дней с даты, когда заявитель узнал о получении наследства или открытой подписке *.
    Заявление, указанное в двух предыдущих пунктах, должно опубликовываться в течение тридцати дней с даты его подачи в порядке, определенном в Исполнительном Постановлении настоящего Закона.
    Любая заинтересованная сторона может подать в Центральный Банк обоснованное ходатайство, оспаривающее заявление в течение десяти дней с даты публикации.
    Статья 54
    Заявление, указанное в Статье (53) настоящего Закона, не должно одобряться, если Центральный Банк устанавливает один из следующих фактов:
    (A) существенная нехватка данных в заявлении или недействительность данных.
    (B) одобрение заявления может ограничить конкуренцию на банковском рынке или нарушить его работу.
    (C) заявителем является иностранный банк или финансовое учреждение, которое не подлежит надзору со стороны ответственного органа власти в стране, где расположен главный офис.
    (D) заявитель не имеет опыта в банковской деятельности, или против него было принято окончательное решение суда, признающее его виновным в преступлении против честности или доверия или любом преступлении, определенном настоящим Законом или Законом о Борьбе с Отмыванием Денег, провозглашенным Законом No. 80 от 2002.

Статья 55*
Заинтересованная сторона должна уведомляться о решении, одобряющем или отклоняющем заявление, указанное в Статье (53) настоящего Закона, заказным письмом с подтверждением о получении, в течение шестидесяти дней с даты его принятия. Решение об отказе должно быть обоснованным.
В случае, если принимается решение об отказе в продлении владения заявителя процентом, полученным им посредством наследования или распределения акций, предложенных в открытой подписке, Центральный Банк должен принять решение, требующее от него продать эту долю в течение одного года с даты его уведомления об отказе, если владение было получено в результате наследования; и в течение трех месяцев, если владение было получено посредством открытой подписки. Центральный Банк может продлевать период только еще на один такой же срок. Если заявитель не смог продать долю в течение этого срока, он не должен иметь право голоса на общем собрании или совете директоров, связанное с превышением лимитов, определенных в Статье (52) настоящего Закона.
РАЗДЕЛ 4. НАДЗОР НАД БАНКАМИ И ГАРАНТИРОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ
Статья 56
Совет Директоров Центрального Банка должен определить правила регулирования и надзора над банками, и постановления, связанные с их деятельностью согласно положениям настоящего Закона, с учетом международных банковских норм, которые должны включать следующее:
(A) требование достаточности минимального капитала
(B) максимальные лимиты концентрации инвестиций банка за границей
(C) максимальные лимиты внешнего долга и гарантий, предоставляемых для финансирования, подлежащего оплате за границей
(D) максимальные лимиты размера ссуды под дополнительное обеспечение, предоставленное для финансово-кредитных ресурсов, и определение сроков погашения
(E) определение норм ликвидности и резерва
(F) максимальные лимиты инвестиций банка в ценные бумаги, недвижимое имущество и потребительские кредиты, с учетом положения Статьи (60), пункт (3) настоящего Закона
(G) регулирование открытия счетов и осуществления банковских операций
(H) стандарты, используемые для определения стоимости каждого вида активов банка
(I) правила раскрытия и распространения данных, а также формы распространения
(J) нормы, связанные с максимальным лимитом облигаций, которые может выпускать или гарантировать каждый банк, и условия выпуска и гарантирования облигаций
(K) максимальные лимиты вложения одного клиента и связанных с ним сторон, а также сторон, связанных с банком, с учетом Статьи (71) настоящего Закона.
Термины “стороны, связанные с клиентом” и “стороны, связанные с банком” должны означать стороны, находящиеся под фактическим контролем клиента, или стороны, контролируемые банком, в зависимости от ситуации, в соответствии с определенным значением фактического контроля, указанного в Статье (51) настоящего Закона.
Статья 57
Для предоставления кредита клиенту банк должен убедиться, что он обладает хорошей репутацией и имеет достаточные источники финансирования, а также провести анализ, подтверждающий, что ожидаемые потоки финансирования от его деятельности достаточны для выполнения его обязательств.
Банк, в случаях, которые оцениваются подобным образом, должен попросить клиента предоставить дополнительное обеспечение любого вида, принимаемого банком.
Исполнительное Постановление настоящего Закона должно определить стандарты оценки дополнительного обеспечения, предоставленного банку для финансово-кредитных ресурсов, которые он предоставляет клиенту. Исполнительное Постановление также должно определить необходимые постановления для применения положений настоящей Статьи.
Никакой кредит не должен возобновляться или изменяться до одобрения клиентом баланса финансово-кредитных средств, предлагаемых ему со стороны банка.
Статья 58
Совет Директоров Центрального Банка должен определить стандарты, которые необходимо соблюдать при классификации финансово-кредитных средств, предлагаемых банками, и в классификации других нерегулярных средств.
Каждый банк должен определять порядок операций для нерегулярных финансово-кредитных средств.
Руководство каждого банка должно соблюдать эти стандарты и применять эти порядки. Аудиторы также должны оценивать выполнение руководством банка этих стандартов и отмечать это в своих ежегодных отчетах, которые они должны подавать с финансовыми отчетами банка его общему собранию. Если в докладах о проверке, подготовленных Центральным Банком, отмечено нарушение руководством банка этих стандартов, руководство должно получить предупреждение с требованием устранения нарушения в течение тридцати дней с даты предупреждения, в противном случае, Центральный Банк может предпринять против банка любые меры, которые предусмотрены в Исполнительном Постановлении настоящего Закона.
Отчет должен предоставляться каждые шесть месяцев Совету Директоров Центрального Банка о состоянии нерегулярных финансово-кредитных ресурсов, предоставляемых банками Центральному Банку, для принятия необходимого и соответствующего решения в этом отношении.
Статья 59
Совет Директоров Центрального Банка должен установить нормы, регулирующие ставки ликвидности в банковской и инвестиционной сфере. Он должен, в частности, иметь следующие полномочия:
(A) определять процент и вид ликвидных фондов, которые должны создавать банки
(B) определять сферы, в которых запрещены инвестиции банков
(C) определять средства, которые должны зарабатываться на активах, подверженных большим колебаниям их стоимости
Если банк нарушает решения Совета Директоров Центрального Банка относительно правил расчета ставки ликвидности, Совет Директоров Центрального Банка может принять решение о списании со счета банка суммы, не превышающей больше, чем в два раза, процента стоимости дефицитной ставки ликвидности, по процентной ставке на период, в течение которого возник дефицит.
Если дефицит продолжается в течение периода, превышающего один месяц, Совет Директоров Центрального Банка может предпринять меры, указанные в Статье (135) настоящего Закона, в дополнение к списанию суммы, на которой ссылается предыдущий пункт.
Статья 60
Банку запрещается осуществлять следующие операции:

  1. выпускать векселя, подлежащие оплате по предъявлению
  2. принимать акции капитала банка в качестве гарантии для финансирования или для операций с его акциями, с учетом положений Закона об Акционерных Компаниях, Партнерствах с Ограниченным Правом Выпуска Акций и Компании с Ограниченной Ответственности, провозглашенного Законом No. (159) от 1981г. в этом отношении, за исключением случаев, когда они были переведены банку в качестве оплаты долга перед ним другими сторонам, при этом банк должен продать их в течение шести месяцев с даты передачи права собственности на них
  3. разрешать, чтобы номинальная стоимость акций или облигаций в собственности банка – в иных целях, чем торговля – превышала сумму основного капитала банка, на основании которого предусмотрен расчет Исполнительного Постановления настоящего Закона
  4. выступать в качестве партнера в партнерстве или компании с ограниченным правом выпуска акций
  5. осуществлять операции с движимым и недвижимым имуществом в виде покупки, продажи или бартера, за исключением случаев, когда:
    (A) это недвижимое имущество, переданное для управления деятельностью банка или для восстановления его персонала.
    (B) это движимое или недвижимое имущество, владение которым было передано банку для погашения долга другими сторонами, при этом банк должен реализовать его в течение одного года с даты перехода ему права собственности в отношении движимого имущества и пяти лет в отношении недвижимого имущества. Совет Директоров Центрального Банка может продлить период, если это необходимо.
    Тем не менее, он может делать исключения для некоторых банков в силу природы их деятельности.
    Статья 61
    Банку запрещено предлагать финансирование, суммы на счетах, кредитные средства или гарантии любого вида председателю и членам своего совета, своим аудиторам, их супругам, детям или родственникам до второго колена, или любой стороне, которой эти лица, их супруги или родственники до второго колена являются парнерами или акционерами, имеющими фактический контроль над этой стороной, или являются членами её совета директоров.
    Статья 62
    Любой, кто подает заявление на финансовые или кредитные средства банков, как физическое, так и юридическое лицо, должен раскрывать в своем заявлении собственников учреждения, владельцев акций или долю пакета акций в закрытых компаниях, а также уровень взаимоотношений между ними, если таковые имеются, также как и баланс задолженностей с другими банками. Заявление не должно приниматься к рассмотрению без предоставления этих данных и подтверждения их действительности.
    Статья 63
    Совет каждого банка должен устанавливать правила предоставления кредитов клиентам и порядок, который необходимо соблюдать при оценке кредиспособности и действительности предоставленной информации, а также порядок предоставления кредита и системы контроля за его использованием.
    Внутренние подзаконные акты банка должны определять полномочия директоров в главном офисе и филиалах по представлению и одобрению кредитов. Они также должны определять минимальные лимиты кредитных заявлений, поданных в совет директоров.
    Классификация кредитов, предоставляемых клиентам, подготовленная соответствующим подразделением, должна подаваться в совет директоров на периодических собраниях.
    Статья 64
    Каждый банк должен контролировать, что финансовые и кредитные средства использовались в целях и в сферах, определенных в кредитном разрешении.
    Клиенту запрещено использовать финансовые и кредитные средства в иных целях и в сферах, чем те, которые были определены в кредитном разрешении.
    Статья 65
    Каждый банк должен создать текущую и постоянную систему регистрации положения клиентов, получивших финансовые и кредитные средства. Эта система должна быть связана с центральной базой данных Центрального Банка. Центральный Банк может попросить любой банк внести любые изменения, необходимые для обновления этой системы и для гарантирования, что эти данные отражают положение дебиторов среди их клиентов.
    Каждый банк должен сообщать Центральному Банку, посредством отчета, о положении каждого клиента, получившего финансовые или кредитные средства.
    Статья 66
    Центральный Банк должен создать централизованную систему для регистрации баланса финансовых и кредитных ресурсов, предлагаемых клиентам банков, действующих в Арабской Республике Египта. Он также должен создать систему для регистрации баланса задолженности этих банков сторонам за границей и гарантий, выданных банками сторонам за границей. Эти две системы должны хранить информацию, необходимую для надзора над банковскими кредитами, предоставляемыми клиентам и связанным с ними сторонам, и над внешним долгом.
    Центральный Банк также должен создать систему для регистрации финансового баланса, предлагаемого финансовыми лизинговыми компаниями и финансовыми компаниями недвижимого имущества их клиентам. Эти компании должны предоставлять необходимые данные в этом отношении Центральному Банку каждые три месяца.
    Исполнительное Постановление настоящего Закона должно определять содержание этих систем и методы их применения.
    Статья 67
    После получения информации о балансах финансовых и кредитных средств, предлагаемых банками, Центральный Банк должен подготовить общий отчет о кредитовании, предоставленном каждому клиенту и связанным с ним сторонам.
    Каждый банк должен изучить положение финансовых и кредитных средств, предлагаемых всеми банками любому клиенту и связанным с ним сторонам, до предложения ему финансовых или кредитных средств. Он может запросить его копию на условиях и в сроки, определенные решением Совета Директоров Центрального Банка.
    Статья 67 (доп)*
    Совет Директоров Центрального Банка может лицензировать компании для предоставления услуг финансовых исследований и присвоения кредитных рейтингов, связанных с задолженностью клиентов банков, финансовых компаний недвижимого имущества и финансовых лизинговых компаний, а также с задолженностью заявителей на получение кредитных средств от поставщиков товаров и услуг. Компания по проведению финансовых ииследований и присвоению кредитых рейтингов должна принять форму египетской акционерной компании. Её целью должно быть только оказание услуг по финансовому исследованию и присвоению кредитных рейтингов. Оплаченный капитал компании должен составлять не менее 5 миллионов египетских фунтов.
    Совет Директоров Центральный Банк должен принять решение, определяющее правила, сроки и порядок лицензирования, систему работы этих компаний и систему надзора за ними со стороны Центрального Банка.
    Статья 68
    Центральный Банк должен подготовить реестр экспертных палат, способных участвовать в оценке дополнительного обеспечения, предоставляемого банкам. Исполнительное Постановление настоящего Закона должно определить правила, условия и порядок записей в этот реестр, а также должно определить обязательства тех, кто в нем находится. Эти палаты должны нести ответственность за содержание отчетов об оценке.
    Статья 69
    Каждый банк должен вести реестр имущественного залога, предоставляемого клиентами для финансовых и кредитных средств, предоставляемых им, и должен подтверждать действительность этого обеспечения, документов на его владение и его стоимости до предоставления кредита.
    Аудиторский комитет, определенный в Статье (82) настоящего Закона, должен обеспечивать, чтобы исполнительное руководство банка периодически оценивало стоимость этого обеспечения, и должен определять меры, которые необходимо осуществить в случае падения стоимости.
    Эти реестры подлежат проверке со стороны Центрального Банка, который может запросить о подтверждении этого обеспечения в случае необходимости.
    Статья 70
    Каждый банк должен делать, по крайней мере, один раз в полгода, оценку рисков своего инвестиционного и кредитного портфеля и мер, принятых в этом отношении. Он должен предпринимать необходимые меры при возникновении любых возможных рисков. Оценка должна подаваться в совет директоров банка на первом собрании после проведения оценки.
    Статья 71
    Совет Директоров Центрального Банка может, в случаях, которые он считает необходимыми, определять процент кредита, предоставляемого банком одному клиенту и связанным с ним сторонами. Во всех случаях, этот процент не должен превышать (30%) основного капитала банка.
    Статья 72
    Персоналу органов власти, стоящих во главе надзора и контроля за банками, запрещено работать в банках или участвовать в совете директоров банка.
    Банки, в капитале которых участвует Центральный Банк, могут быть исключением из предыдущего пункта в силу указа Премьер-министра, по одобрению Совета Директоров Центрального Банка.
    Статья 73
    Финансовые отчеты банка должны готовиться и опубликовываться в двух дневных газетах каждые три месяца. Краткое содержание аудиторского отчета должно прилагаться к этим отчетам, в соответствии со Стандартами Аудита и Бухгалтерского Учета Египта.
    Статья 74
    Каждый банк должен поддерживать кредитный баланс в качестве резерва в Центральном Банке, представляющий собой соотношение депозитов, которыми он обладает, определенное Советом Директоров Центрального Банка.
    Совет Директоров Центрального Банка может принимать решение о выплате процента по этому балансу в случаях и согласно постановлениям, которые он определяет.
    Если банк нарушает решения Совета Директоров Центрального Банка относительно правил расчета нормы резерва, Совет может списать с кредитного баланса банка в Центральном Банке сумму, равную проценту по процентной ставке на сумму дефицита в кредитном балансе за период, на протяжении которого возник дефицит.
    Если дефицит превышает (5%) баланса, который должен храниться в Центральном Банке, Совет Директоров может принять любые меры, определнные в Статье (135) настоящего Закона, в дополнение к списанию суммы, на которую ссылается предыдущий пункт.
    Статья 75
    Каждый банк должен подавать в Центральный Банк ежемесячные отчеты о своем финансовом положении, а также другие финансовые и регулятивные отчеты в сроки и в форме, определенной решением Совета Директоров Центрального Банка.
    Статья 76
    Каждый банк должен подавать в Центральный Банк копию каждого отчета, предоставляемого акционерам до истечения двадцати одного дня с даты проведения общего собрания. Он должен подавать в Центральный Банк копию протоколов каждого общего собрания в течение тридцати дней с даты его проведения.
    Центральный Банк должен отложить сбор общего собрания в случаях, которые он считает необходимыми, на период, не превышающий тридцать дней.
    Статья 77
    Каждый банк должен подавать в Центральный Банк любые данные и любые разъяснения, требуемые последним, об операциях банка. Центральный Банк должен иметь право изучать бухгалтерские записи и реестры банка, на основании которых он обеспечивает получение данных и объяснений, которые он считает необходимыми для реализации своих целей. Бухгалтерские книги и реестры должны изучаться в помещениях банка инспекторами Центрального Банка и их помощниками, которые делегированы Управляющим Банка для этих целей. Инспектора Центрального Банка должны иметь право получить копию любых документов, необходимых для целей проверки.
    Статья 78
    Банк должен сообщать своим клиентам об остатке на счете посредством отчета каждые три месяца.
    Клиент должен отправить ответ, одобряющий или оспаривающий содержание остатка на счете, заказным письмом с подтверждением о получении, в течение пятнадцати дней с даты сообщения ему остатка. Если клиент в течение этого периода не отправляет своё опротестование, это должно рассматриваться как одобрение содержания отчета, если клиент не доказывает иное.
    Возбуждение клиентом иска против банка об установлении суммы его долга не должно вести к прекращению любых судебных или несудебных мер, предпринимаемых банком для взимания сборов с клиента в соответствии с договором, заключенным между ними, и в рамках лимитов, согласованных с клиентом, за исключением случаев, когда принято соотвествующее постановление суда о прекращении этих мер.
    Статья 79
    Если один из банков испытывает финансовые проблемы, влияющие на его финансовое положение, Совет Директоров Центрального Банка может попросить руководство проблемного банка, предоставить необходимое дополнительное финансирование в форме увеличения оплаченного капитала или поддерживающих фондов, которые должны быть размещены в банке на условиях и в порядке, определенном Советом Директоров Центрального Банка, и в течение определенного периода. В противном случае, Совет Директоров Центрального Банка может либо указать увеличение в капитале, которое он считает необходимым, и предложить его для подписки, либо принять решение о слиянии банка с другим банком при условии согласия банка, который поглощает его, или об исключении из регистрации проблемного банка в предусмотренном в этом отношении порядке.
    Банк должен считаться «испытывающим финансовые проблемы» при возникновении следующих ситуаций:
    (A) недостаточность активов банка для покрытия его обязательств в объеме, который причиняет ущерб средствам депозиторов
    (B) существенное снижение активов или прибылей банка в силу нарушения законов и поставнолений или в результате вовлечения в рискованную деятельность без соблюдения основ банковской деятельности
    (C) использование неподходящих методов управления банком, что приводит к значительному снижению капитала акционеров или влияет на права вкладчиков и других кредиторов
    (D) существование убедительных свидетельств того, что банк не будет способен удовлетворить требования владчиков или выполнить свои обязательства при обычных условиях
    (E) падение стоимости капитала акционеров банка ниже резервов, которые должны создаваться
    Статья 80
    Регистрация банка должна отменяться решением Совета Директоров Центрального Банка в следующих случаях:
    (A) если установлено, что банк нарушил положения настоящего Закона, его Исполнительного Постановления или указов, принятых для его исполнения, и не смог устранить нарушение в течение периода и на условиях, определенных Советом Директоров Центрального Банка
    (B) если банк реализует политику, которая противоречит общественным экономическим интересам или интересам вкладчиков или акционеров
    (C) если банк прекращает свою деятельность
    (D) если банк подает ходатайство о банкротстве или было принято постановление о его ликвидации
    (E) если обнаружено, что лицензия банка была выдана на основе недействительных данных, поданных им в Центральный Банк.
    Решение об исключении из реестра не должно приниматься до уведомления банка, заказным письмом с уведомлением о получении. Банк должен предоставить аргументы в свою защиту в письменном виде в течение пятнадцати дней с даты уведомления.
    Исключение из реестра должно осуществляться на основании решения Совета Директоров Центрального Банка, принятого двумя третями голосов членов Совета.
    Решение об исключении из реестра должно опубликовываться в Официальном печатном издании Египта, в течение десяти дней с даты его принятия.
    Статья 81
    Без противоречия интересам клиентов банка, исключение из реестра должно приводить к прекращению деятельности банка и его ликвидации. В этом случае, Совет Директоров Центрального Банка может либо распорядиться о немедленной ликвидации деятельности банка, либо уполномочить его временно осуществлять операции, существующие на момент исключения из реестра, на условиях, определенных Советом.
    Статья 82
    В каждом банке, внутренний аудиторский комитет должен состоять из трех неисполнительных членов совета директоров. Этот комитет должен избираться советом. Должен быть создан исполнительный комитет, формируемый советом директоров банка из числа исполнительных членов и персонала банка. Исполнительное Постановление настоящего Закона должно определять полномочия и порядок работы этих комитетов.
    Аудиторский комитет должен проводить встречи каждые три месяца, на которых должны присутствовать два аудитора банка. Комитет, в ходе своей деятельности, может запрашивать содействие любого лица по своему выбору и должен предоставлять рекомендации совету директоров банка. Каждый из двух аудиторов может созвать встречу комитета, при необходимости.
    Статья 83
    Без противоречия положениям Закона о Центральном Аудиторском Агентстве, аудит счетов банка должен проводиться двумя аудиторами, выбранными банком из числа тех, которые занесены в реестр, предоставленный для этих целей, и по согласованию между Центральным Банком и Центральным Аудиторским Агентством.
    Любой аудитор не должен иметь право проводить аудит счетов более, чем двух банков одновременно. Центральный Банк, после согласования с Центральным Аудиторским Агентством, может исключить из реестра имя аудитора.
    Банк должен уведомить Центральный Банк о назначении двух аудиторов в течение тридцати дней с момента их назначения.
    Управляющий Центрального Банка может, по своему усмотрению, назначить третьего аудитора для выполнения определенной задачи за вознаграждение, оплачиваемое Центральным Банком.
    Статья 84
    Два аудитора должны подготовить свой отчет об аудите финансовых отчетов банка, согласно закону и Аудиторским Стандартам Египта, при этом их отчет должен освещать, нарушают ли проверяемые операции положения настоящего Закона, его Исполнительного Постановления или указов, принятых для его исполнения. По крайней мере, за двадцать один день до проведения общего собрания они должны отправить в Центральный Банк копию своего отчета с копией финансовых отчетов и подробный отчет, содержащий следующую информацию:
    (A) метод оценки активов банка и оценки его обязательств
    (B) степень достаточности системы внутреннего контроля в банке
    (C) степень достаточности резервов, предусмотренных на случай любого снижения стоимости активов и любых обязательств, принятых на себя банком, наряду с определением суммы недовыполнения резервов, если таковая имеется.
    (D) любые регулятивные стандарты или стандарты надзора, выполнение которых банком должны определить аудиторы по запросу Совета Директоров Центрального Банка.
    Общее собрание банка не должно проводиться до получения комментариев Центрального Банка по докладу о финансовых отчетах.
    Управляющий Центрального Банка может принять решение, не одобряющее распределение прибыли между акционерами и лицами, имеющими право на долю прибыли, в течение пятнадцати дней с момента получения доклада и указанных приложений. Это решение принимается, если обнаружено, что существует снижение резервов или нормы достаточности капитала ниже требуемых минимумов, или любая оговорка в аудиторском отчете, которая существенно влияет на распределяемую прибыль.
    Статья 85
    Оба аудитора несут ответственность за содержание отчета о кредитном портфеле и рисках, возникающих в результате кредитов и инвестиций. Общее собрание банка может запросить у Центрального Аудиторского Агентства провести расследование о любых несоответствиях в отчетах, предоставляемых аудиторами.
    Если установлено неисполнение аудиторами обязанностей в отношении выполнения определенных для них задач согласно Закону об Осуществлении Аудиторской и Бухгалтерской Деятельности, Агентство может попросить общее собрание банка, после согласования с Центральным Банком, исключить их из реестра и предпринять соответствующие меры для их наказания.
    Статья 86
    Совет Директоров Центрального Банка должен определить ежегодный сбор за осуществление надзора, который должен взиматься с зарегистрированных банков в течение января каждый год, при этом сбор не должен превышать один египетский фунт за каждые десять тысяч египетских фунтов суммарного среднемесячного резерва банка за год.
    В случае просрочки оплаты, должен взиматься процент на основе процентной ставки, определенной Центральным Банком.
    Поступления от этого сбора должны храниться на Счете Регулирования и Осуществления Надзора и должны подлежать расходованию для осуществления надзора и контроля за банками, а также для обновления и развития системы работы Центрального Банка и для обучения его персонала.
    Статья 87
    При Центральном Банке должен быть создан фонд под названием «Фонд Страхования Депозитов Банков», он должен быть юридическим лицом и иметь независимый бюджет. Он также должен иметь совет попечителей под председательствованием Управляющего Центрального Банка. Его главный офис должен находиться в г. Каир. Членами Фонда должны быть все банки, зарегистрированные в Центральном Банке.
    Устав Фонда должен приниматься указом Президента Республики, по предложению Управляющего Центрального Банка и Премьер-министра. Устав должен, в частности, содержать следующее:
    (A) цели Фонда, средства их достижения и регулирование отношений Фонда с банками;
    (B) определение членских взносов и ежегодных взносов банков;
    (C) формирование совета директоров и порядка работы Фонда;
    (D) предел страхования депозитов и максимальный лимит страхования;
    (E) финансовые ресурсы Фонда и правила их распределения; и
    (F) аудиторская система Фонда.
    Прирост ресурсов Фонда должен переноситься из одного финансового года в другой.
    Статья 88
    Совет Директоров Центрального Банка может, по предложению совета поперчителей Фонда, препринимать любые из следующих мер в случае, когда любой банк нарушает положения Устава Фонда или указов, принятых для его исполнения:
    (A) вынести предупреждение, и
    (B) обязать банк выплатить сумму, не превышающую (5%) последнего ежегодного взноса банка, увеличенную до (10%) в случае повторного нарушения. Эти суммы должны быть добавлены к ресурсам Фонда.
    ЧАСТЬ 3. УПРАВЛЕНИЕ БАНКАМИ ГОСУДАРСТВЕННОГО СЕКТОРА
    Статья 89*
    Без противоречия положениям Статьи (43) настоящего Закона, все банки государственного сектора попадают под действие тех же положений, что и все остальные банки, за исключением тех, для которых определены специальные положения в этой Части. В любом случае, эти банки и их персонал не должны подчиняться положениям законов и постановлений, действующих для компаний государственного сектора и государственного делового сектора.
    Статья 90
    Каждый банк государственного сектора должен иметь совет директоров, состоящий из:
    (A) председателя Совета Директоров;
    (B) двух заместителей председателя; и
    (C) шести членов, специализирующихся в банковской, монетарной, финансовой, экономической и правовой сфере, с предыдущим опытом в банковской сфере.
    Председатель и члены совета должны назначаться указом Премьер-министра, после консультации с Управляющим Центрального Банка, на возобновляемый срок трех лет, что должно определяться Исполнительным Постановлением настоящего Закона.
    Два заместителя председателя должны назначаться указом Премьер-министра после согласования с председателем Совета Директоров Банка.
    Заработные платы, премии и выплаты преседателя совета и его двух заместителей, а также вознаграждение специализированных членов, которые не являются персоналом банка, и надбавка за обслуживание для совета директоров должны определяться указом Премьер-министра.
    Статья 91*
    Совет директоров банка должен одобрять внутренний распорядок деятельности. Он также должен утверждать фонд заработной платы, вознаграждения и поощрения согласно положениям Закона о Труде, провозглашенного Законом No. 12 от 2003 г. в этом отношении. Без ограничения законов и постановлений, действующих для компаний государственного сектора и государственного делового сектора, совет директоров может закреплять одну или несколько систем вознаграждения для персонала банка в свете их деятельности, объема и уровня выполнения задач.
    Статья 92
    Представители банков государственного сектора в банках и компаниях, в капитале которых они участвуют, должны назначаться решением совета директоров банка. Решение о назначении должно приниматься на один возобновляемый срок. Совет директоров банка может изменить своих представителей до окончания срока полномочий совета без противоречия положениям Статьи (43) настоящего Закона.
    Статья 93
    Любой банк государственного сектора должен иметь общее собрание, сформированное из числа тех, кто имеет опыт в банковской, монетарной, финансовой, экономической и правовой сфере, указом Премьер-министра. Это собрание должно возглавляться представителем владельца большей части капитала, который назначается указом Президента Республики.
    Общее собрание банка государственного сектора должно, в частности, выполнять следующие задачи:
    (A) одобрять финансовые отчеты и распределение прибыли;
    (B) изменять устав, включая продление или уменьшение срока деятельности банка и увеличение или уменьшение уставного и оплаченного капитала;
    (C) принимать решение о слиянии или распродаже активов банка. Резолюция, принятая в этом отношении, должна вступать в действие только при одобрении Кабинета; и
    (D) одобрять бюджет.
    Председатель, члены совета директоров банка и аудиторы должны посещать встречи общего собрания, но не должны иметь право голоса.
    Статья 94
    Частный сектор может владеть акциями в капитале полностью государственных банков. В этом случае, банк должен попадать под действие положений Закона об Акционерных Компаниях, Партнерствах с Ограниченным Правом Выпуска Акций и Компаниях с Ограниченной Ответственности, провозглашенный Законом No. 159 от 1981.
    Положения Статей Части — 2, Раздел — 3 настоящего Закона также должны применяться к банку.
    В отношении доли, которой владеет Государство в капитале банка, Премьер-министр должен назначить представителей государственных фондов на собраниях общего собрания этого банка.
    Статья 95
    Общий бюджет Государства не должен включать текущие и капитальные ресурсы и расходы банков государственного сектора. Чистая прибыль этих банков должна переводиться в государственную казну, пропорционально доли Государства, за вычетом резервов, которые должны создаваться, и прибылей, которые должны удерживаться.
    Статья 96
    Должен быть создан фонд для обновления систем работы в банках государственного сектора, развития навыков и умений их персонала и для покрытия расходов их регистрации в местных и международных программах обучения.
    Ресурсы этого фонда должны состоять из:
    (A) процента, не превышающего (5%) годовой распределяемой чистой прибыли банков государственного сектора;
    (B) взносов банков за услуги фонда; и
    (C) пожертвований, дотаций и субвенций, которые принимает Премьер-министр в этих целях.
    Устав фонда и его исполнение, а также стороны, которые с ним связаны, должен определяться указом Премьер-министра.
    ЧАСТЬ 4. ПОДДЕРЖАНИЕ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ СЧЕТОВ
    Статья 97
    Все счета, депозиты, трасты и сейфы клиентов банка, а также их связанные операции, должны быть конфиденциальными. Предоставление доступа или информации об этих счетах, напрямую или опосредованно, запрещено, за исключением наличия письменного разрешения собственника счета, депозита, траста или сейфа, наследника всех или части этих средств, законного представителя или уполномоченного лица, или на основании постановления суда или арбитражного решения.
    Запрет, указанный в предыдущем пункте, должен применяться ко всем лицам и сторонам, включая тех, которые уполномочены законом иметь доступ к определенным документам или данным, разглашение конфиденциальности которых запрещено положениями настоящего Закона. Этот запрет должен существовать даже, если отношения между клиентом и Банком прекращены.
    Статья 98
    Генеральный Прокурор или любой из его делегатов из числа государственных обвинителей первой степени может, по своему усмотрению или по запросу официальной или заинтересованной стороны, попросить Апелляционный Суд Каира издать приказ о доступе к любым данными или информации, связанной с любыми счетами, депозитами, трастами и сейфами, определенной предыдущей Статьей или с операциями, связанными с ними, если необходимо обнаружить факт мошенничества или правонарушения, совершение которого установлено обоснованными доказательствами.
    Любая заинтересованная сторона, которая должна задекларировать своё состояние, когда в один из банков предоставляется приказ суда о наложении ареста на имущество согласно положениям настоящего Закона, может подать ходатайство согласно предыдущему пункту в апелляционный суд.
    Суд на закрытом заседании должен принять решение относительно ходатайства в течение трех дней с даты его подачи после рассмотрения аргументов государственного обвинителя или заинтересованной стороны.
    Генеральный Прокурор или любой из его делегатов из числа государственных обвинителей первой степени и связанные стороны, в отношении каждого дела, должны уведомлять банк и заинтересованные стороны о приказе суда в течение трех дней после его издания.
    Срок, предусмотренный для декларации о своем состоянии, должен начинаться с даты уведомления банка, указанного приказом суда.
    Генеральный Прокурор или любой из его делегатов из числа государственных обвинителей первой степени должен напрямую издавать приказ о доступе к любым данным или информации, связанной с любыми счетами, депозитами, трастами и сейфами, определенной в Статье (97) настоящего Закона, или с операциями, связанными с ними. Он должен издавать такой приказ, если это необходимо для обнаружения факта в одном из преступлений, определенных в Книге — 2, Часть — 2, Часть — 1, Уголовного Кодекса, и в преступлениях, определенных в Законе о борьбе с отмыванием денег, провозглашенным Законом No. 80 от 2002.
    Статья 99*
    Центральный Банк должен обмениваться с банками информацией и данными, связанными с кредитом и источниками кредитования их клиентов. Этой информацией и данными также необходимо обмениваться с финансовыми компаниями недвижимого имущества, финансовыми лизинговыми компаниями и компаниями по проведению финансовых ииследований и присвоению кредитых рейтингов. Совет Директоров Центрального Банка должен определить правила, регулирующие обмен информацией и данными в порядке, который гарантирует их конфиденциальность и обеспечивает наличие информации и данных для надежного банковского кредита.
    Совет Директоров должен также определить правила подготовки комплексных отчетов о банках, предусматривающие способ продажи всех или части их акций или способ их слияния.
    Статья 100*
    Председателям и членам совета банков, финансовых компаний недвижимого имущества, финансовых лизинговых компаний и компаний по проведению финансовых ииследований и присвоению кредитых рейтингов, а также их директорам и персоналу запрещено предоставлять или раскрывать любую информацию или данные, связанные с клиентами банка, их счетами, депозитами, трастами, сейфами или операциями, связанными с ними, а также предоставлять возможность другим сторонам иметь доступ к ними в случаях иных, чем те, которые разрешены положениями настоящего Закона.
    Этот запрет также должен применяться к любому, кто в силу своей профессии, должности или работы имеет доступ, прямой или опосредованный, к указанной информации и данным.
    Статья 101*
    Положения Статей (97) и (100) настоящего Закона не должны противоречить следующему:
    (A) задачам, которые законным образом переданы аудиторам банка и их полномочиям, законно предоставленным Центральным Банком;
    (B) обязательству банка, предоставить заключение с причинами отказа в обналичивании чека по требованию любого лица, которое имеет на это право;
    (C) праву банка, финансовой компании недвижимого имущества и финансовой лизинговой компании раскрывать все или часть данных, связанных с операциями клиента, которые необходимы для защиты прав банка или компании в судебном разбирательстве, возникшем между банком или компанией и клиентом в отношении этих операций;
    (D) положениям законов, регулирующих борьбу с отмыванием денег;
    информации и данным, предоставляемым компаниями по проведению финансовых ииследований и присвоению кредитых рейтингов согласно правилам, определенным Советом Директоров Центрального Банка.
    ЧАСТЬ 5. ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА И АКТИВОВ
    Статья 102
    Без противоречия положениям, регулирующим регистрацию официального залога недвижимости, воздушных и морских судов, а также коммерческой ссуды под залог товарных запасов, и положениям Закона об Ипотеке, провозглашенного Законом No. 148 от 2001, банк или заемщик по ипотеке должен подать заявление для регистрации залога недвижимости, предоставляемой банкам и международным финансовым организациями в качестве дополнительного обеспечения для получения финансовых и кредитных средств, в нотариальную контору, в пределах юрисдикции которой находится недвижимое имущество. К заявлению необходимо прилагать документ, удостоверяющий право владения и выписку из документа о праве собственности, имена и данные о стронах договора ипотеки, перечень источников кредитования или сумму и сроки финансирования. Заявление должно вноситься в специальный реестр, предусмотренный для этих целей компетентной нотариальной конторой.
    Ответственная нотариальная контора должна оценить границы и характеристики недвижимости после оформления необходимых документов, основанных на заявлении и документе, подтверждающем право собственности.
    Решение по заявлению должно быть принято в течение семи дней с даты его подачи вместе с необходимыми документами.
    Отказ по заявлению о внесении в реестр должен выдаваться только при недостаточности документов, необходимых для регистрации.
    В любом случае, заявитель должен уведомлять о принятии заявления или о решении об обоснованном отказе в течение семи дней с даты принятия решения, заказным письмом с подтверждением о получении.
    Положения Статей (12-27) Закона об Ипотеке, провозглашенного Законом No. 148 от 2001, должны применяться в ходе реализации недвижимости, переданной под залог банкам.
    Статья 103
    Без противоречия ослаблению и исключению из положений, законно закрепленных относительно официальной ипотеки, все сборы, связанные с официальной и коммерческой ипотекой и подлежащие оплате банкам и международным финансовым институтам, а также сборы на обновление и восстановление стоимости этих ипотек, должны быть уменьшены на 50%. Максимальный лимит этих сборов должен быть следующим *:
  • двадцать пять тысяч Египетских фунтов для ипотеки, стоимость которой не превышает десять миллионов Египетских фунтов.
  • пятьдесят тысяч Египетских фунтов для ипотеки, стоимость которой не превышает двадцать миллионов Египетских фунтов.
  • семьдесят пять тысяч Египетских фунтов для ипотеки, стоимость которой не превышает тридцать миллионов Египетских фунтов,
  • сто тысяс Египетских фунтов для ипотеки, стоимость которой превышает тридцать миллионов Египетских фунтов.
    Отмена подобных ипотек должна освобождаться от всех сборов.
    Статья 104
    После нотариального заверения договор коммерческой ипотеки под товарные запасы, предоставляемые банку в качестве дополнительного обеспечения для получения финансовых и кредитных средств, должен считаться исполнительным документом в рамках применения положений Статьи (280) Закона о Гражданской и Коммерческой Процедуре.
    Товарные запасы могут предоставляться в виде залога иностранным банкам и международным финансовым институтам в качестве дополнительного обеспечения для получения финансовых и кредитных средств, используемых в Арабской Республике Египта. Статья 105 В случае наличия договора, банку, в качестве залогодержателя, должно предоставляться право продавать переданные под залог ценные бумаги, если должник не выполнил обязательства перед банком, гарантированные ипотекой, при наступлении срока их погашения. Банк может продавать эти ценные бумаги в соответствии с положениями, регулирующими торговлю ценными бумагами на Фондовой Бирже, после истечения десяти рабочих дней с предъявления требования к должнику в удовлетворении его обязательств, посредством повесток, без ограничения положениями Статей (126 и 129) Закон о Торговле, Статьи (8) Закон о Рынке Капитала, провозглашенного Законом No. 95 от 1992, Статьями 59, 60, 61, 61-доп (1), 61-доп(3), 61-доп(4), и 61-доп(5) Исполнительного Постановления указанного Закона. ЧАСТЬ 6. РЕГУЛИРОВАНИЕ ВЫПУСКА БАНКНОТ И ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ РАЗДЕЛ 1. РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКНОТ Статья 106 Денежной единицей Арабской Республики Египта является египетский фунт. Он делится на сто пиастров. Статья 107 Без противоречия положениям Закона No. 50 от 1940 о выпуске банкнот, Центральный Банк должен иметь исключительное право выпускать банкноты. Совет Директоров Центрального Банка должен определять номинал и характеристики банкнот, которые могут выпускаться. На банкнотах должна быть подпись Управляющего Центрального Банка. Статья 108 Банкноты, выпущенные Центральным Банком, должны быть бессрочным законным платежным средством. Статья 109 Выпущенные банкноты должны всегда покрываться эквивалентным по стоимости количеством золота, иностранных валют, иностранных ценных бумаг, египетских правительственных облигаций и векселей и других египетских платежных требований, гарантированных правительством. Статья 110 Золото, иностранные валюты и активы, формирующие покрытие выпущенных банкнот, должны храниться в Центральном Банке Каира, в одном из банков государственного сектора Арабской Республики Египта или любом банке за границей, одобренном Советом Директоров Центрального Банка. Хранение этого покрытия должно осуществляться от имени и за счет Центрального Банка. РАЗДЕЛ 2. РЕГУЛИРОВАНИЕ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ Статья 111 Любое физическое или юридическое лицо может обладать или владеть всеми иностранными валютами, переданными ему. Он имеет право осуществлять любые валютные операции, включая внутренние и внешние переводы, и местные операции, если эти операции будут осуществляться через банки, уполномоченные осуществлять валютные операции. Физическое или юридическое лицо может также осуществлять валютные операции через учреждения, уполномоченные осуществлять эти операции согласно положениям настоящего Закона, в порядке, определенном в Исполнительном Постановлении. Центральный Банк должен создать реестр для регистрации этих учреждений. Исполнительное Постановление настоящего Закона должно определять условия, правила и порядок внесения в реестр. Операции с Арабской Республикой Египта, будь то продажа или покупка товаров и услуг, должны осуществляться в египетских фунтах в порядке, определенном Исполнительном Постановлении, если иное не определено в международной конвенции или другом законе. Статья 112 Правила и принципы, регулирующие рынок валютных операций, спрос и предложение, должны приниматься указом Премьер-министра по предложению Совета Директоров Центрального Банка. Курс обмена египетского фунта с иностранными валютами должен определяться посредством взаимодействия спроса и предложения на рынке иностранных валют с учетом действующих правил и принципов. Статья 113 Уполномоченные банки могут осуществлять все валютные операции, включая прием депозитов, операции в иностранной валюте, внутренние и внешние переводы, операции и хеджирование в отношении их иностранных финансовых активов. Экспорт и импорт иностранных банкнот и экспорт иностранных валют должен осуществляться исключительно уполномоченными банками по одобрению Центрального Банка. В случае, если банк нарушает правила и порядок операций, Управляющий Центрального Банка принять любые меры, которые он считает необходимыми в этом отношении, включая отстранение банка от осуществления валютных операций на период не более одного года. Статья 114 Управляющий Центрального Банка может предоставлять полномочия бюро обмена и учреждениям, имеющим лицензию согласно положениям настоящего Закона, осуществлять эти операции. Правила и порядок этой деятельности должен определяться Советом Директоров Центрального Банка. В случае, если эти компании или учреждения нарушают вышеупомянутые правила и порядок, Управляющий Центрального Банка может приостановить лицензию на период не более одного года и может отменить её в случае повторного нарушения и компания или учреждение должно быть исключено из реестра. Компания или учреждение должны исключаться из реестра и их лицензия должна отменяться, если они прекращают свою деятельность, поглощаются другой компанией, объявлены банкротом, ликвидированы или принимают политику, нарушающую государственные экономические интересы. Совет Директоров Центрального Банка должен принять решение, определяющее условия лицензирования и порядок работы этих компаний и учреждений, а также систему надзора Центрального Банка за ними. Статья 115
    Бюро обмена должно иметь форму акционерной компании, все акции которой должны быть номинальными и находиться в собственности граждан Египта. Её цели должны заключаться только в осуществлении валютных операций. Полностью оплаченный капитал бюро обмена должен составлять не менее 5 миллионов фунтов.
    Статья 115 (доп)”
    Совет Директоров Центрального Банка может лицензировать компании для предоставления услуг денежных переводов. Компания должна иметь форму египетской акционерной компании. Её цели должны заключаться только в предоставлении услуг денежных переводов. Оплаченный капитал компании должен составлять не менее 5 миллионов фунтов.
    Центральный Банк подготовить реестр для регистрации этих компаний.
    Совет Директоров ЦБЕ должен принять решение, определяющее условия лицензирования и порядок работы этих компаний и учреждений, а также систему надзора Центрального Банка за ними.
    Положения настоящей Статьи должны применяться к филиалам иностранных компаний, действующих в Египте, включая положения о капитале.
    Статья 116
    Поступление иностранной валюты в страну, а также её отток из страны должны обеспечиваться для всех туристов, при этом её сумма должна быть указана для ввоза и вывоза, если она превышает десять тысяч долларов США или их эквивалент в иностранной валюте.
    Пассажиры, прибывающие в страну или покидающие её, могут владеть египетскими банкнотами, не превышающими пять тысяч Египетских фунтов.
    Ввоз и вывоз египетских банкнот посредством отправки почтой и посылками запрещен.
    Суммы, на которые ссылается первый и второй пункты настоящей Статьи, могут изменяться указом Премьер-министра, по согласованию с Управляющим Центрального Банка.
    Статья 117
    Уполномоченные банки, бюро обмена и учреждения, лицензированные на осуществление валютных операций, должны предоставлять в Центральный Банк отчеты о валютных операциях, проводимых либо за их счет, либо за счет других сторон. Совет Директоров Центрального Банка должен определить содержание, сроки и способы подачи отчетов.
    Центральный Банк должен осуществлять надзор за осуществление валютных операций в соответствии с положениями настоящего Закона, его Исполнительного Постановления и указом, принятых для его исполнения.
    ЧАСТЬ 7. НАКАЗАНИЯ
    Статья 118
    Без противоречия более любому строгому наказанию в Уголовном Кодексе или любом другом Законе, преступления, определенные в следующих Статьях, подлежат наказанию, изложенному в настоящем документе.
    Статья 119
    Любое лицо, которое нарушает любые положения Статьи (31) настоящего Закона, подлежит наказанию в виде тюремного заключения и штрафа не менее пяти тысяч фунтов и не более пятидесяти фунтов, либо другому наказанию.
    То же наказание должно применяться к любому лицу, которое использует любые виды финансовых или кредитных ресурсов в иных целях, чем те, которые определены в одобрении кредита.
    В случае повторного нарушения, нарушитель подлежит наказанию и в виде тюремного заключения, и в виде штрафа.
    Статья 120
    Любое лицо, которое нарушает любые положения Статьей (38, 42, and 60) настоящего Закона, подлежит наказанию в виде штрафа не менее пятидесяти тысяч фунтов и не более ста тысяч фунтов.
    Статья 121*
    Любое лицо, которое нарушает любые положения Статьей (51, 52 и 55) настоящего Закона, подлежит наказанию в виде штрафа не менее 100 тысяч фунтов и не более 200 тысяч фунтов.
    Статья 122
    Любое лицо, которое не подает отчеты, доклады или информацию, определенную в Статьях (75, 76 и 77) настоящего Закона в определенные для этого сроки, подлежит наказанию в виде штрафа не менее двадцати тысяч фунтов и не более пятидесяти тысяч фунтов.
    Любое лицо, которое не предоставляет бухгалтерские записи, реестры, документы тем лицам, которые имеют к ним право доступа, подлежит тому же наказанию, в дополнение к тому, что должно быть принято постановление о предоставлении доступа к ним.
    Статья 123
    В соответствии с положениями настоящего Закона, любое лицо, с намерением умышленных фальсификаций или скрытия определенный фактов в данных, отчетах или других документах, предоставляемых банками в Центральный Банк, подлежит наказанию в виде тюремного заключения и штрафа не менее двадцати тысяч фунтов и не более ста тысяч фунтов.
    Любое лицо, которое совершает подлог или мошенничество в предоставлении услуг финансовых исследований и присвоения кредитных рейтингов с намерением оказания содействия в получении кредита, должно подлежать наказанию в виде штрафа не менее 10 тысяч фунтов и не более 100 тысяч фунтов. Более того, это лицо обязано выплатить в пользу кредитора сумму денег, равную невыплаченной сумме этого кредита, с учетом убытков, понесенных кредитором в результате подлога и мошенничества, совершенного этим лицом . Статья 124 Любое лицо, которое нарушает любые положения Статей (97 и 100) настоящего Закона, подлежит наказанию в виде тюремного наказания сроком не менее одного года и штрафа не менее двадцати тысяч фунтов и не более пятидесяти тысяч фунтов. Статья 125 Без противоречия положениям Статьи (124) настоящего Закона, любое лицо из числа работников во главе исполнения положений настоящего Закона, которое разглашает любые данные или информацию, которую он получил в ходе выполнения служебных обязанностей, подлежит наказанию в виде тюремного наказания сроком не более двух лет и штрафа не более пяти тысяч фунтов и не более десяти тысяч фунтов, либо другому наказанию. Статья 126 Любое лицо, которое нарушает любые положения Статьи (116) настоящего Закона, подлежит наказанию в виде тюремного наказания сроком не более трех месяцев и штрафу не менее пяти тысяч фунтов и не более двадцати тысяч фунтов, либо другому наказанию. Любое лицо, которое нарушает любые положения Статей (111, 113 и 117) настоящего Закона, подлежит наказанию в виде штрафа не менее десяти тысяч фунтов и не более двадцати тысяч фунтов. Любое лицо, которое нарушает любые положения Статья (114) настоящего Закона или указы, принятые для его исполнения, подлежит наказанию в виде штрафа не менее ста тысяч фунтов и не более пяти тысяч фунтов. В любом случае, суммы и предметы судебного иска должны быть изъяты и конфискованы согласно постановлению суда. Если предметы не изымаются, то должен взиматься дополнительный штраф, равный их стоимости. Статья 127 Любой лицо, которое нарушает положения настоящего Закона или указов, принятых для его исполнения, подлежит наказанию в виде штрафа не менее пятисот фунтов и не более пяти тысяч фунтов. Статья 128 В случае, когда преступление совершается юридическим лицом, физическое лицо во главе фактического руководства нарушающего юридического лица подлежит тому же наказанию, которое предусмотрено за действия, совершенные в нарушение положений настоящего Закона, если установлено, что это физическое лицо знало о нарушениях, и преступление было совершено в ходе неисполнения им своих обязанностей. Юридическое лицо и вышеупомянутое физическое лицо должны нести совместную ответственность за выполнение финансовых наказаний и компенсаций, если преступление совершено одним из работников от его имени. Статья 129 С учетом преступлений, определенных в настоящей Части, суд может принять постановление о том, чтобы краткое содержание обвинительного приговора было опубликовано в одной или нескольких газетах или иным способом за счет осужденного лица. Статья 130 Работникам Центрального Банка, определенным указом Министра Юстиции по согласованию с Управляющим Банка, должны быть предоставлены полномочия сотрудников правоохранительных органов в отношении преступлений, совершенных с нарушением положений настоящего Закона и указов, принятых для его исполнения, и связанных с обязанностями должностей. Статья 131 Уголовный иск или любое расследование не должно возбуждаться относительно преступлений, определенных в настоящем Законе, указах, принятых для его исполнения, и Статьях 116 (доп) и 116 (доп-A) Уголовного Кодекса в рамках исполнения положений настоящего Закона, без возбуждения ходатайства Управляющим Центрального Банка или Премьер-министром. Статья 132 Управляющий Центрального Банка должен получать всё, что отправлено государственным обвинением, в соответствии со Статьей (131) настоящего Закона. Он также должен получать все доклады органов контроля и надзора за нарушениями в банковской сфере, включая связанные с финансовыми и кредитными средствами. При Центральном Банке должен быть создан специальный департамент. Он должен состоять из экспертов в банковской, экономической и правовой сферах и должен изучать отчеты, полученные Управляющим и переданные ему в ходе исполнения положений предыдущего пункта. Банки должны предоставлять этому департаменту все необходимые документы, данные и информацию, которые он запрашивает за завершения изучения и исследования. Указанный департамент должен готовить, в течение периода не более тридцати дней с даты получения запроса, доклад о результатах изучения и исследования вместе со своим мнением. Доклад после его подготовки должен предоставляться Управляющему для принятия необходимых мер согласно положениям закона. Статья 133
    Банки, попадающие под действие положений настоящего Закона, могут урегулировать преступления, определенные в Статье (131), если был подан запрос, указанный в настоящей Статье, в ходе рассмотрения иска. Если урегулирование было достигнуто до принятия безапелляционного приговора, это урегулирование должно вступать в силу, если все права банка полностью удовлетворены согласно условиям урегулирования. Если приговор стал окончательным, это урегулирование не может вступить в силу, за исключением случаев, когда лицо, против которого принят приговор, удовлетворило права банка ранее.
    В любом случае, одобрение урегулирования советом директоров банка кредитора является обязательным, доклад об урегулировании должен составляться и подписываться всеми затронутыми сторонами, а также подаваться со всеми дополнительными документами Управляющему Центрального Банка для принятия решения о его одобрении. Это урегулирование не должно вступать в силу без указанного одобрения и без нотариального заверения указанного доклада. Нотариальное заверение должно быть бесплатным.
    Если совет директоров банка-кредитора не одобряет это урегулирование, хотя все парва банка соблюдены, вопрос должен передаваться в Совет Директоров Центрального Банка по просьбе заинтересованных сторон для принятия необходимых мер.
    В этом случае, доклад об урегулировании должен иметь силу исполнительного инструмента, и Управляющий Центрального Банка должен уведомить об этом государственного обвинителя.
    Это уведомление должно быть равносильно освобождению запроса, на который ссылается Статья (131) и должно приводить к прекращению уголовного иска в отношении происшествия, подлежащего урегулированию, со всеми последствиями. Государственное обвинение должно издать приказ о прекращении исполнения наказания в отношении лиц, обвиняемых в этом поисшествии, если урегулирование было принято до окончательного приговора.
    Если урегулирование принято после принятия окончательного приговора, и лицо, против которого принят приговор, было отправлено в тюремное заключение в результате приговора, оно может подать государственному обвинению ходатайство о прекращении исполнения приговора вместе с сопроводительными документами.
    Государственный обвинитель должен подать ходатайство в Кассационный Суд вместе с этими документами и меморандумом мнения государственного обвинения в течение десяти дней с даты его подачи.
    Ходатайство должно быть передано в один из окружных судов, который должен рассмотреть его на закрытом заседании и принять обоснованное решение, полностью прекращающее исполнение наказания, если установлено, что было достигнуто полное урегулирование и соблюдены все условия настоящей Статьи.
    Решение по ходатайству должно быть принято в течение 15 дней с даты его подачи и после заслушивания государственного обвинения и лица, против которого был принят приговор.
    В любом случае, действие этого урегулирования, в отношении прекращения уголовного иска или исполнения наказания, распространяется на всех обвиняемых лиц или лиц, против которых был принят приговор по тому же происшествию.
    Статья 134
    Управляющий Центрального Банка имеет право удержать сумму не более 10% конфискованных сумм и дополнительных штрафов, чтобы распределить её между лицами, которые предоставили информацию, помогли предупредить или обнаружить преступление, нарушающее положения Части (6) настоящего Закона, или между лицами, которые помогли завершить соответствующие процедуры в соответствии с правилами, установленными Советом Директоров Центрального Банка.
    Статья 135
    Без противоречия наказанию и другим санкциями, определенным в настоящем Законе или любому другом законе, в случае, если обнаружено нарушение банком положений настоящего Закона, Устава Центрального Банка или решений, принятых Советом Директоров, этот Совет может принять следующие меры:
    (a) сделать предупреждение
    (b) уменьшить или прекратить кредитное финансирование нарушающего банка
    (c) запретить нарушающему банку осуществлять определенные операции или ограничить размер кредита, предоставляемого им
    (d) обязать нарушающий банк разместить беспроцентные суммы в Центральном Банке на период по его выбору в дополнение к кредитному балансу, определенному в Статье (74) настоящего Закона
    (e) потребовать от председателя совета нарушающего банка созвать совет на встречу для рассмотрения предмета нарушений, предприсываемых банку, и принятия необходимых мер для их устранения. Один или более представителей Центрального Банка должны присутствовать на этом собрании совета
    (f) назначить члена-наблюдателя в совете директоров банка на период, определенный Советом Директоров Центрального Банка. Этот член имеет право участвовать в обсуждениях совета и заявлять о своем мнении в отношении принимаемых решений
    (g) распустить совет директоров и назначить делегата для управления банком на период, не превышающий шесть месяцев с возможностью продления еще на шесть месяцев. Этот делегат должен, в течение периода своего назначения, внести вопрос на общем собрании о выборе нового совета директоров, слиянии с другим банком или ликвидации банка
    Меры, указанные в пунктах (A, E, G) могут приниматься в случае, если установлено нарушение со стороны компании финансовых исследований и присвоения кредитных рейтингов или любой компании по переводу денег. Кроме этого, может быть аннулирована лицензия, предоставленная этой компании*.